全国保险市场数据的报表，会定期发到各家保险公司的老总的邮箱。

郭国超盯着那几行数据，紧紧地皱起眉头。

ZR的保费规模仍然排在全国第十五、第十六的水平，暂时不会影响到公司的地位，可是他们的期交保险增长率实在是太惊人了。从三年前开始，一家本来期交保费都排不进前二十名的保险公司，突然间一下子直冲到第九名的位置，然后每年以超过30%的增幅，让同业公司不得不关注起来。

作为一家外资保险公司，原本ZR对那些牢牢占据市场的大牌国资保险公司，一点儿也造成不了影响。事实上，就算是现在的ZR，保费规模也只有前三大保险公司的十分之一。

可是啊，ZR对高端客户市场的抢占，实在太可怕了！

虽然郭国超手头没有具体的数据，ZR目前总保费超过200万的客户存量究竟有多少，但是他看到的是，只不过三个月的时间，在北京、上海、深圳三个城市，他们高端养老终身年金保险在银行的销售额加起来超过9000万，如果说每个客户年交保费是平均50万的话，就是一个季度的时间，全国最富裕地区的高端客户，他们净增了200个。

与全国上百万的高净值客户相比，这个数据看起来只是凤毛麟角。但郭国超看到的是一种令人胆战心惊的趋势。

银行和保险行业定义的高端客户，其实是根据胡润财富、招商银行私人银行团队联手贝恩公司的相关报告里，可投资资产超过1000万的人群。这些人才有能力和需求购买总保费200万以上的保单，在他们的资产架构中，保险解决的不是生老病死这些问题，因为手里握有上千万可以用来投资的钱（这里是指除了房产、股权以外的闲钱，或者说是现金资产），也许每年的投资收益就可以解决看一场大病所需要的费用，以及通过房租和利息就能进行养老生活。

高净值客户购买保险，最大的需求是追求既有财富的安全性，以及进行低成本的传承，说得通俗一点就是，赚钱他们自然另有渠道，所以买保险不在乎收益，但是在乎保险不会亏损本金；第二就是通过身故保险金把钱传给下一代，在中国是不需要交纳税收的，而且大多情况下，买保险的这笔钱到了客户真正故去的时候，都会有所增值。

这就意味着，当一个高净值客户购买了保险并且顺利传到第二代手中，二代们对于这家保险公司的信任程度必然会非常高。那些原本的年轻人，渐渐也会成长为青壮年，他们依然需要购买保险，此时优先会选择哪家保险公司呢？答案不言而喻。而且，高净值人群创造财富的能力是数量级的。今年一个手头可投资资产2000万的人，也许5年之后会变成5000万，那么需要传承的资金就多了3000万，也就有了再购买几百万保险的可能。

拿下一个高端客户，保险公司的收益，也许是延续至少几十年的。

这几年中国的新富人群的确在飞速增长，但再怎么说，手头握有1000万的现金可以用于各种投资，这个人数毕竟在金字塔的尖端，还是有限的。就算从100万变成了500万甚至1000万的人数，其中会有多少人最终来购买大额保单呢？而全国在抢占这批人群的保险公司，已经不下100家了。

原本低调无害的ZR，突然间展现了他们吸引高端客户的能力。如果趋势起来了，几个城市三个月新增200个客户，一年就是1000个，那全国会有多少？三五年下来，是不是就要有过万的高端客户了？对于那些有钱人来说，品牌的效应，将会成为新的购买理由，也许买保险就是一种跟风的、体现品味和身价的行为……这么一想，ZR的策略实在是太聪明了。

还有一点，让郭国超不免隐隐担心。ZR已经把渠道重点放到了银保，而他的公司超过70%的保费来源是个险代理人。虽然银行卖保险的成本居高不下，这也是他为什么并没有大力发展银保业务的根源，但是有一件事不得不令人提高警惕，高净值客户大多还是在各家银行手里，尤其是私人银行。

在高端客户的争夺中，他们并没有优势了。

而且郭国超相信，他能发现这个危机，排名前几的那些公司的老总们，以及在十名左右徘徊的几家公司，也都在蠢蠢欲动。这场战争，比肉眼可见的，要激烈得多。

的确，对于这一段时间以来ZR的异军突起，各家保险公司早已有了各自的对策。虽然说在做金融方面，ZR本来就是国内数一数二的品牌，但是保险本来并不算集团业务最赚钱的版块，之前ZR的客户细分也不明确，所以市场占有率不高不低，谁也没把它当做强劲的对手。但不知怎么的，这几年公司高层似乎想明白了什么，把资源都投放在高端客户的争夺上，甚至还做起了养老和地产结合，虽然前期股东投入是无可想象的一笔巨款，但是……现在看来，盈利模型倒也未必撑不下去。

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